交通银行发布手机版“沃德理财顾问” 您的财商指数它来算

　　中国山东网青岛2月9日讯从“你不理财，交通财不理你”到“我想理财”和“我会理财”，银行这是发布很多普通投资者面对的一道难题。

　　110岁的手机算交通银行为这道难题给出了答案。2月8日，版沃交行推出了手机版“沃德理财顾问”及“沃德财商指数”，德理其目标在于为客户提供智能化的财顾财商资产配置建议和产品组合方案，解决大众客户的指数理财需求。

　　动动手指获得财商指数

　　“沃德理财顾问”是交通国内首款为大众客户提供全方位、个性化财富规划的银行移动产品，具有亲民、发布智能、手机算专业等特点。版沃

　　只需用手指点击交行手机银行APP测评按钮，德理“沃德财富顾问”就能对客户现有资产配置进行智能化诊断和点评，财顾财商并通过后台算法提出个性化配置建议，客户确认后可一键购买。

　　此外，交通银行也同步推出“沃德财商指数”，对客户的个人财富管理能力做出量化分析。分数越高，表示其在同类客群中资产配置更合理，财富管理能力更强。“沃德财商指数”包含流动性、保障性、安全性、盈利性四个维度，对应现金管理类(活期存款、货币基金等)、保险保障类(意外险、年金险等)、稳健投资类(定期存款、国债等)和进取投资类(基金、信托、贵金属等)四大资产分布。根据“沃德财商指数”给出的四维图形，客户能够一目了然洞察自己当前资产配置的优缺点，并根据建议方案进行优化，从而提升“沃德财商指数”得分。

　　“大数据、人工智能这些金融科技，看似是很高大上的前沿技术，但我们可以把它变得很亲民、便捷，即使客户的金融知识有限，也可以玩转理财。”交通银行个人金融业务部、网络渠道部总经理徐瀚表示，交行提出的“金融科技，为民服务”是从客户的切实需求入手，将金融科技作为一种服务工具，让每一名客户都能享受到原来只有高端客户才能享受到的专属服务。

　　一键直达背后的“百年智慧”

　　便捷体验的背后，是交行百年历史所积淀的管理智慧。

　　“传统的理财顾问需要花费大量的人力成本，而‘沃德理财顾问’充分利用大数据挖掘和人工智能等金融科技，融合了交通银行10万员工、110年的专业财富管理经验，以及1.1亿客户的行为偏好分析，形成了专业、科学的理财智慧。”徐瀚认为，传统银行一般有专业理财师为客户提供财富管理解决方案。但理财师的培养成本、服务门槛都很高，这也使得这项服务成为少数客户人的“专利”。而“沃德理财顾问”则实现了理财智慧的共享。

　　同时，通过在资产配置理论的基础上提炼经验算法，采用机器深度学习，洞察市场变化，“沃德理财顾问”将资产配置服务变得精细化、个性化，实现“千人千面”。不仅没有使用门槛，而且能够有效规避传统人工理财顾问易受个人水平、情绪及客观利益影响等不稳定因素，让财富管理的风险可控，为客户带来普惠、简易、可靠的财富管理整体解决方案。

　　理财是马拉松，不是百米跑

　　随着大数据、人工智能概念的火热，不少银行、金融机构都推出了自己的智能投资解决方案，但都将投资组合收益最大化为目的，对公募基金产品进行组合筛选。为何交行另辟蹊径，谋求为客户实现财富的最佳平衡配置?

　　“我们希望‘沃德理财顾问’帮客户树立正确的理财观念：理财是对个人财务的长期规划和管理，是马拉松，而不是简单地谋求一夜暴富的百米赛跑。”徐瀚认为，财富管理应当贯穿客户整个生命周期，不同时期有不同的理财重点。“沃德理财顾问”更注重客户理财的韧性和前瞻性，而非片面追求短时收益，保证客户生活水平不会因突发事件而下降。

　　交银施罗德策略分析师马韬则提出，目前市面上所谓的“智能投资产品”实质是以“人工智能”名义，对基金的组合比例做调整，资产配置太单一，难免以偏概全。在他看来，国内市场信息并不充分开放，一方面，可投资产品要素不够齐全，智能算法的理论基础不足;另一方面，国内机构的普遍做法是在机器学习做出的决策之上引入专家建议，并非纯粹意义的人工智能。“如果那些‘智能投资产品’真都能跑赢大市，就不需要对外提供服务，躺着赚钱就行了。”马韬认为，“沃德理财顾问”通过金融科技，将财富规划与客户的人生财富曲线结合，在风险可控前提下平衡各维度理财需求，是真正解决问题的一个相对正确的办法。

　　以金融科技支撑“大服务”理念

　　“沃德理财顾问”和“沃德财商指数”的问世，标志着交通银行将以更开放态度拥抱金融科技，把“大服务”理念融入日常业务之中，使先进科技真正为民所用。

　　以移动互联时代最常用的手机银行为例，交通银行手机银行APP在2017年基本实现全功能服务。近期，手机银行更上线客户经理在线直播和1对1视频功能，并在聊天场景中实现产品的实时购买。这一创新完全破除了时间、空间的限制，即便客户不到网点，也可以通过手机银行与自己的专属客户经理进行面对面视频咨询。

　　“紧跟时代不断创新，交行才能拥有百年的历史积淀。”徐瀚表示，金融科技的本质是降低成本、提高效率，更好满足大众的金融需求。在传承百年财富管理智慧的同时，交通银行也将不断推陈出新，成为金融科技战略的引领者和实施者。