民調：近半美國人擔憂存款安全

大公報綜合報道，民調美國4日公布的近半一項最新民調顯示，在美國銀行接連倒閉的人擔情況下，約半數美國民眾擔心存款安全問題，憂存受訪者對銀行的款安信任度比2008年金融危機全面爆發時更低。美國學者研究指出，民調美國美聯儲激進加息導致銀行手中的近半長期債券貶值，引爆了銀行業資產錯配的人擔「炸彈」。研究顯示，憂存近190家美國銀行恐步硅谷銀行後塵，款安因遭遇擠兌而資不抵債，民調美國最終崩盤。近半

蓋洛普諮詢公司4日公布最新民調結果，人擔48%美國民眾表示擔心自己在銀行或其他金融機構存款的憂存安全，其中19%的款安受訪者表示「非常擔心」，29%表示「中度擔心」；只有20%的受訪者表示「一點也不擔心」。《國會山報》指出，2008年9月雷曼兄弟破產後，蓋洛普民調顯示45%的受訪者擔心存款安全。

過去兩個月，硅谷銀行、簽名銀行和第一信託銀行（又譯第一共和銀行）3家美國區域性銀行先後倒閉，彭博社直言：「現在沒有人信任銀行。」西太平洋合眾銀行和阿萊恩斯西部銀行不幸成為新一批處於風暴中心的銀行，4日股價曾分別暴跌51%和38%。

中小銀行存款流失嚴重

硅谷銀行倒閉後，美國南加州大學、西北大學、哥倫比亞大學和史丹福大學的經濟學學者進行了一項研究，旨在分析利率持續上調對美國銀行資產的影響。結果顯示，隨着美聯儲持續加息對抗通脹，美國銀行系統「持有至到期」的債券資產投資組合市值比賬面價值低2.2萬億美元（約17.16萬億港元）；所有銀行資產平均貶值10%，情況最嚴重的5%銀行資產平均貶值20%。

包括已倒閉的幾家銀行在內，很多美國銀行均在流動性寬鬆時期大量吸收低息存款，並配置長期債券資產，埋下資產錯配隱患。如今銀行手中的長期債券貶值，儲戶和企業卻紛紛將資金從銀行賬戶轉移到收益率更高的貨幣市場基金，引爆流動性危機。

硅谷銀行成為了第一塊倒下的多米諾骨牌。根據聯邦存款保險公司（FDIC）現行規定，每家銀行同一類別下的同名賬戶存款保險額度最高為25萬美元，超額部分為未受保存款。一旦銀行倒閉，儲戶的未受保存款可能會損失。因此當發現銀行資產貶值等風險苗頭時，儲戶開始擠兌，導致銀行加速崩盤。

研究指出，若半數未受保存款的儲戶決定轉走資金，將有186家美國銀行陷入危機，剩餘資產按市值計算不足以償還全部已受保存款。

截至目前為止，美國當局極力確保已倒閉銀行的儲戶能拿到所有存款，正是為了阻止危機擴大，但依然未能讓儲戶安心。4月24日至28日的短短5天內，第一信託銀行流失了100億美元存款，佔其存款總額約10%，最終該銀行於5月1日倒閉。

美國走向滯脹和蕭條

《華爾街日報》稱，現在美國投資者和儲戶猶如驚弓之鳥，令西太平洋合眾銀行等更多區域性銀行陷入惡性循環：令人擔憂的新聞登上頭條，拖累股價下跌，催生更多負面新聞，進而迫使儲戶採取行動。報道警告，對於已經成為市場關注焦點的銀行來說，自救的時間所剩不多了。

美國南衛理公會大學經濟學教授弗羅斯特說，銀行業接連遭受衝擊，預示美國正走向滯脹和經濟蕭條。他指出，美聯儲試圖一邊對抗通脹，一邊救助陷入困境的美國銀行，但這兩個目標是相互矛盾的，美聯儲因此陷入進退兩難的窘境。

《每日郵報》5日援引英國央行數據報道稱，由於擔心美國銀行業危機在全球蔓延，英國民眾3月從銀行賬戶提取的金額達到48億英鎊（約474億港元），為1997年有紀錄以來最高。

話你知|美聯儲加息與銀行危機

很多美國銀行在流動性寬鬆時期大量吸收低息存款，並配置長期限的債券資產，埋下「借短買長」的資產錯配隱患。去年3月以來，美聯儲連續加息10次，累計加息幅度達500個基點，導致這些銀行手中的長期限債券貶值。與此同時，儲戶和企業紛紛將資金從銀行賬戶轉移到收益率更高的貨幣市場基金。銀行資金鏈斷裂，危機爆發。第一家銀行崩盤後，陷入恐慌的儲戶更急於提款，加劇擠兌風險，產生多米諾骨牌效應。