文：張佳瑩（理財規劃顧問）
故事要從客戶⼩⽅說起，明知買進身為投資新手的有價他，定期定額做投資已經有⼀年多的股票時間，常努⼒地吸收相關投資資訊，為何希望能夠讓⾃⼰的還會資產穩定的成長。
前⼀陣⼦台灣的手癢疫情突然爆開來，全國防疫進入三級緊戒，想出股票也隨之波動了好幾天，明知買進⼩⽅看到網路新聞標題：「台股單⽇狂殺逾1400點 網驚：去年3⽉股災重演」，有價讓他對於「長期持有」產⽣了信念上的股票懷疑。於是為何小方查詢去年3⽉的相關新聞，發現當時候，還會不少評論是手癢因疫情可能引起的股市修正，恐怕會如2008年雷曼兄弟的想出⾦融風暴時，來得更久......當時也引起投資者的明知買進⼀陣擔憂與恐慌熱烈著討論著是否該出場，現⾦為王？
價值投資這件事，許多人存在誤解
許多投資⼈在思考投資策略時，相信對「長期持有」必定不陌⽣。但長期持有真的就像我們想的那樣，買了就不動嗎？「Buy & Hold」看起來很簡單，但究竟有何⼼法可以讓我們在⾯對市場的波動時，安然淡定？最近有⼀個客⼾跟我討論了關於投資的事，以下是我們對話的摘要客⼾：為什麼⼤家都這麼熱衷「投資」？好像不進市場就跟不上⼀樣，媒體上也⼀堆「名師」。
Stella：那你覺得為何投資這話題會這麼熱？
小方：因為沒錢吧？對未來感到茫然
Stella：那麼如果有錢就會有⽅向，不茫然嗎？
小方：好像也不是這樣...？
在理財規劃的實務上，很多⼈滿⼿商品：股票、保單、債券，但仍然不知道到底這樣做，能不能安⼼退休，能不能完成我⼈⽣的⽬標？靜下⼼來思考：有錢就⼀定會安⼼嗎？有錢了，就會知道⾃⼰該怎麼理財，遇到外在環境波動，就可以處之泰然嗎？
你是⾦錢的主⼈還是僕⼈？若沒有⽬標，就如同沒有⽬的地的旅程，不知道⽅向、不知道須預備多少旅費、也不知道該花多少時間，只是漫無⽬的的走著，還有可能走錯⽅向⽽不⾃知。唯有設定好⽬標，做好⾦錢管理，透過妥善的⾦錢管理與投資，放⼤效益，管理慾望，懂得知⾜，整合⽽能經營出富⾜的⼈⽣。
Photo Credit: 中央社到底要如何成為「⾦錢的主⼈」呢？在投資進場前三點提供給你參考：
- 設定目標
相信很多⼈看過這個建議，但設定⽬標有何需要注意的呢？
常⾒的⽬標不外乎結婚、⽣⼦、買⾞、買房、退休，也有比較圓夢類型態如環遊世界、⾃⼰創業開店等。不論你的⼈⽣有幾個⽬標想完成，但時間只有⼀個不可能倒帶重來，因此在設定⽬標時往往是同時間進⾏的，若是傾資源在單⼀⽬標上，到時候就會發現其他的⽬標得被迫改變了。
例如因為現在房價⾼，銀⾏不得不將貸款年限延長⼜延長，許多⼈的房貸30年，試想貸款就是跟未來的⾃⼰借錢，未來的⼯作收入⼀部分都已經被銀⾏伸到我們的⼝袋中「搶」走了，等償還房貸的那天，也已是將退休的年紀，那退休時只剩⼀間房⼦，退休⽣活⼜該怎麼辦呢？
因此，務必將其他的財務⽬標放進來，⼀同規劃、分配資源，才能把未來的藍圖依照我們想要的畫的清晰。
- 選擇工具
因著⽬標來選擇適合的⼯具：有了⽬標，也確認收⽀平衡、風險規劃也完整了，接著就是要進⾏投資了嗎？先別急。
⽬標明確後，必定也會有實踐的時間表，這時候依著時間表才能選出適合的理財⼯具來協助我們，就如同如果你只有四個⼩時要從台北到⾼雄，那麼勢必無法選擇騎腳踏⾞或是騎機⾞；相反的若你有4天，想要健康⼜安全，也可以選擇騎⾃⾏⾞。
如果我們把短時間想完成的⽬標，也放到投資市場中，若正巧遇到5⽉份的下跌，⽬標⼜無法延後，那可能就得認賠出場，這就是時間太短、遇到波動的風險，即使是知道要長期持有，也會被迫無法長期持有。
- 持續補充正確財商知識
多⽅學習理財的知識，建立⾃⼰的核⼼價值：2013年諾⾙爾經濟學獎得主尤⾦法⾺曾說：「在⾦融學術研究領域中，每20年才能找到3-5個新的有效投資想法，但⾦融機構每週卻能夠推出10種新投資概念的產品。」
由此可知，投資理財的概念原理不花俏，但商品卻是百百種，假如不能抓緊理財的核⼼思想，將有可能被商品、受環境影響帶著走，就會產⽣買了⼀個以為保本的投資型商品，進場投資了，卻仍然盯著盤、受到⼤家要不要停利、要不要下⾞的影響，或是想著長期持有、資產配置，結果投資的還是某⼀產業偏多的商品。
Photo Credit: 中央社別用結果來找秘訣
許多理財成功案例，看的都是結果論，看到了成功就想問：成功的秘訣是什麼？卻忽略了成功秘訣背後的原因更為重要。
因為，這代表著你是否相信這樣的模式，除了值得相信外，還符合每個⼈的需求、想望，以及客觀的知識架構是否正確，若無法有這些知識、價值觀來作為我們理財決策的底氣，遇到波動時就很難冷眼旁觀，⾃然也就無法做到真正的理財3EQ（克服貪心、克服恐懼、堅守紀律）。
天鵝之所以能夠優雅地在湖⾯游泳，並不是她沒有努⼒、沒有動作，⽔⾯下的她仍然得做著划⽔的動作，才能維持平衡、與持續前進。
本文經安睿宏觀理財規劃顧問授權刊登，原文刊載於此
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責任編輯：丁肇九
核稿編輯：翁世航