升息不止！貸千萬「1年多繳7千」 首購族沉重

央行宣布升息半碼，升息房貸利率地板價也攀升到1.81％，不止創下6年以來新高，貸千多繳以首購族來說，萬年貸款1千萬，千首每年要多繳7千多元，購族預算較緊的沉重人，可申請延長寬限期，升息或是不止拉長還款期數，不過要評估還款能力；專家建議，貸千多繳想購屋不妨等待明年，萬年第2季經濟情勢較為明朗，千首再下決斷。購族

首購貸1千萬　1年竟要多繳7千

今年32歲的沉重陳昶廷，工作是升息網頁設計師，平常在家接案，原本住家裡，今年打算買房自住兼工作室，想以首購條件享優惠利率，卻遇上央行升息，以貸款1千萬、30年期為例，首購利率1.685％，每月要攤還本息3萬5406元，現在調升到1.81％，每月要償還3萬6019元，等於多繳了612元，一年就要多繳7344元，讓房貸負擔又加重了。

陳昶廷說，「我想要買房子，每年我就要多繳7千多塊，也就是少存7千多塊，現在購屋對年輕人本來就已經很不容易了，這樣更會降低我們購買意願」。

央行升息　專家2點建議可談到更低利率

央行今年利率連3升，累計已經升息了2碼，面對房貸壓力增加，其實應變方式很多元，除了要貨比3家，專家建議2點，可以談到更低的利率。

CFP理財規劃顧問葉俊佑表示，第一是加強本身財力條件，比如說有一些金融類的資產，或是有不動產；第二是提供擔保品或擔保人，因為如果有提供擔保品或擔保人，比如爸爸、媽媽，他們在公司的職位不錯，收入能力、財力都不錯，提供擔保人也有助於降低房貸利率。

延長寬限期　後期償還較多本金「審慎評估還款能力」

另外還可以選擇延長寬限期，就是選一定期限內，還息不還本，只需要還利息，不用攤還本金，前期資金可靈活運用，等到寬限期結束，再攤還本金和利息。

普遍銀行提供寬限2到3年，如果條件符合，最多可申請5年寬限，但專家提醒，寬限期要審慎評估自身的還款能力，因為後期要償還的本金較多，利息相對較高，以貸款1千萬，分30年期，利率1.81％，每月應繳3萬6019元，但申請寬限期5年，變成前5年每年只要繳1萬5083。

葉俊佑指出，「過了這5年之後，後面的25年我要還4萬1，所以寬限期的好處是在剛買房子的時候，當過了寬限期之後，資金調度就很重要，因為那時候每個月要還4萬1，所以這個最好是適合高薪族或是夫妻，兩個人一起負擔房貸，可能會比較好，因為4萬1等於吃掉一個人的薪水」。

專家指出央行升息，有可能持續到第4季，甚至是明年，預算較緊的購屋族可以申請拉長還款期數。對此住展雜誌研發長何世昌表示，「不如把房貸年限延長到30年、35年，甚至40年以上」。

何世昌提醒，首購族把房貸年限延長了，每一個月還款的負擔大幅度下降，但是總利息負擔是會上升，最大的優點就在於，每一個月的還款負擔降低，可以保住房子的一個權利，至少會比違約來的好，因為違約的話是連房子都沒有了。

想買房？ 專家建議：等到明年第二季再決斷

根據房仲的調查，受央行連續性升息影響，有近4成的人會降低購屋預算，16％的民眾會暫緩購屋，專家建議有意購屋民眾，不妨等到明年第二季，經濟情勢較為明朗再下決斷。

葉俊佑指出，「如果央行繼續走升息的條件，會有很多房子陸續會被拋售出來，南韓也是遇到升息，他們過去3年狂飆的房價，突然得到抑制，甚至開始往下走，我是覺得明年的Q2，第二季我們再開始來裡面挑好的物件」。

台北／綜合報導　責任編輯／林均