马斯克卖的UBI车险，中国人五年前就试过

2021年10月，克卖特斯拉正式在美国得克萨斯州上线车险产品。车险马斯克预测，中国“保险业务价值将占到整车业务价值的人年30%—40%”。 （视觉中国/图）

埃隆·马斯克（ElonMusk），前试这次盯上了车险市场。克卖

2021年10月，车险特斯拉正式在美国得克萨斯州上线车险产品。中国“保险业务价值将占到整车业务价值的人年30%—40%”，这是前试特斯拉CEO马斯克在2020年公司三季度财报说明会上的预测。

他在中国布局得更早，克卖国家企业信用信息公示系统显示，车险特斯拉已于2020年8月6日在上海成立保险经纪有限公司。中国

马斯克公开表示，人年特斯拉将与保险公司合作推出名为“UBI车险”的前试创新产品。

所谓UBI（UsageBasedInsurance），即通过车联网、智能手机和OBD（车载诊断系统）等设备，利用车主的驾车行为、车辆信息和周围环境等数据建立模型，来决定车险的保费。

车险是财产险公司最大的业务板块，通常占到整体保费的60%以上，2020年全国财产险公司原保费收入为1.3582万亿，其中车险保费高达8245亿。

以往车险定价的核心数据是年龄、性别、赔付记录等，UBI彻底改变了车险定价基础。手握大数据的特斯拉很可能成为超级平台，保险公司则沦为“陪衬”。

马斯克向世界宣告自己将“颠覆”保险行业，但他远在中国的竞争对手们早已经历了一轮大浪淘沙。

2015年前后，中国就曾掀起一股UBI的热潮，各大财产险公司纷纷布局这一领域，却因为缺乏驾驶行为数据、技术尚不成熟、审批等原因，至今没有任何产品落地。

被叫停的UBI试验

帅勇是国内第一个“吃螃蟹”的。2012年，帅勇创立了国内第一个专业车险购买服务网站车险无忧，随后又创办了国内第一家UBI车险服务公司“里程保”。

“除了个别的大型险企，大多数公司亏损都很严重。”帅勇告诉南方周末记者。历经三轮改革，2020年，全国车险的综合赔付率是59.47%，综合成本是98.99%，往年的数据也大多维持在97%以上，车险并不挣钱。

伴随车联网、大数据等新技术应用的普及，他感觉整个行业会迎来一轮新的经营模式创新。2014年，他的公司推出了“车宝”——一款车载硬件，通过收集车主的日常驾驶流程数据，车宝可以识别出那些安全驾驶的车主，并提供保费折扣、返还等奖励。

与此同时，国内大型险企也已开始布局。2013年，中国人保携手第三方企业首次进行UBI项目的测试。平安、太保、