新年买保险 需要精打细算

　　新年伊始，新年险需细算各种奖金与红包纷至沓来，买保很多家庭都会因此而增加一笔闲置资金。精打
　　对于一些市民来说，新年险需细算股票、买保基金风险太大，精打黄金、新年险需细算房地产、买保外汇等投入太高，精打望尘莫及，新年险需细算对自己的买保资产进行小小的规划，再为家人购买一些保险，精打着实是新年险需细算一个不错的选择。
　　但是买保，一些市民面对着市场上各色各样的精打投保方式和保险品种，选来选去终不知该如何下手。
　　近日，记者接到市民电话，咨询如何选择保险才能让自己的权益得到最大的保障，为此，记者走访了市区内多个保险公司。根据业内人士的建议，梳理出以下买保险的小窍门。
　　贵的不一定就是好的
　　“在投保时，建议将投入资金控制在个人收入10％-20％左右。”中国平安财产保险股份有限公司雅安中心支公司相关负责人张先生告诉记者，购买保险产品时，一定要定位准确，贵的产品不一定适合投保人自身。
　　张先生介绍说，在具体保险产品的选择上，一般而言保险金额愈高保险费相应也就愈多，所以得量力而行，投保人在制定保险规划时须根据自身的收入状况确定适当的保险金额。
　　在确定保险期限方面，由于其涉及未来交纳保险费的数量与频率，因此投保人需要大致估量未来的收入与支出，不要盲目行事。
　　再次，在选择保险公司方面，由于保险公司的服务优劣直接关系到未来的各种保障，因此投保人应该尽量选择那些经营稳健、服务优良的保险公司。
　　选择险种要充分考虑个性
　　采访中，业内人士告诉记者，在选择保险险种的时候要充分考虑个性，不但要考虑自己的经济情况，还要了解险种的特点。这里，记者总结了以下几个险种。
　　重大疾病险
　　从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同，到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。
　　意外险
　　意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
　　住院医疗保险
　　住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，投保之前最好仔细斟酌。
　　养老保险
　　选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好打“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”，这份为老年生活提供保障的保险就前功尽弃了。
　　有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层，而投连型和万能型由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
　　投保要避免上当受骗
　　现在，市场上主要的投保方式是业务员推销，但是一些不法分子也会利用这个空挡来谋取利益。如何才能让自己的财产安全得到充分的保障呢？
　　中国人保财险雅安市分公司有关负责人告诉记者，每一个正规的保险公司都会对业务员的信息进行登记，业务员向您推销保险的时候，你可以打电话向公司确认业务员的身份，在核对无误之后再进行投保，从而保障自己的权益。
　　实习生 高欢 记者 熊蕊